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新設法人におすすめのネットバンク – 中小企業の法人口座開設

2020/11/20

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新設おすすめのネットバンク

ビジネスカードを作る際には、その前に法人の銀行口座を開く必要があります。新設法人でも法人口座が作りやすいと言われるネットバンクの法人口座開設手続きを紹介します。

ネットバンクは振込手数料が安い

法人口座は都市銀行など多彩な金融機関で作ることができ、ネットバンクも選択肢の1つです。ネットバンクで法人口座を作る最大のメリットは、「手数料の安さ」と言っても過言ではありません。振込手数料は、都市銀行と格段の差があります。

ネットバンクには、法人口座が作れる銀行と作れない銀行があります。本記事では、法人口座が作れる人気の4社をピックアップして比較していきます。

さっそくネットバンク4社と都市銀行の振込手数料を比較してみましょう。

振込手数料の比較

同行
3万円未満
同行
3万円以上
他行
3万円未満
他行
3万円以上
ネットバンク ジャパンネット銀行 55円 55円 176円 275円
楽天銀行 52円 52円 168円 262円
住信SBIネット銀行 50円 50円 160円 250円
GMOあおぞらネット銀行 無料 無料 166円 261円
都市銀行 みずほ銀行 220円 440円 550円 770円
三菱UFJ銀行 110円 330円 550円 770円
三井住友銀行 220円 440円 550円 770円
りそな銀行 330円 330円 660円 660円

2020年11月現在 表示はすべて税込料金

上表のとおり、ネットバンクと都市銀行で、他行あての振込手数料に大きな差があることがわかります。法人は銀行振込の機会も多いので、年間で考えるとコストの差が非常に大きくなります。

年間での振込手数料の差

たとえば月に50件、他行への振込を行なっている中小企業があるとします。ジャパンネット銀行の法人口座を使った場合と、みずほ銀行の法人口座を使った場合で年間の振込手数料を試算してみます。

ジャパンネット銀行 他行3万円以上の振込手数料:275円
275円 × 50件 × 12カ月 = 165,000円

みずほ銀行 他行3万円以上の振込手数料:770円
770円 × 50件 × 12カ月 = 462,000円

差額は、462,000円 ー 165,000円 = 297,000円 となります。この場合、年間で約30万円もコストの差があるということです。当然ながら毎月の振込回数が多くなるほど、この差がさらに開きます。

中小企業は、振込手数料の安いネットバンクで法人口座を開き、振込はその口座から行うようにすることがコストダウンのための最善策です。まだネットバンクの法人口座を作っていないのであれば、1つは開設しておいて損はありません。

ネットバンクは口座の維持管理費が無料

口座維持管理の手数料も無料

都市銀行でインターネットバンキングを利用するとなると、月額1,000~2,000円の維持管理費がかかります。個人口座とは違い、ネットバンキングを利用するだけでランニングコストがかかってしまうのです。しかし、法人口座であっても、ネットバンクであればこの管理費がかかりません。

ネットバンクとインターネットバンキングの違い

「ネットバンク」とはネット銀行のことです。本記事では、ネット銀行のなかでもとくに人気のジャパンネット銀行・楽天銀行・住信SBIネット銀行・GMOあおぞらネット銀行を取り上げています。これらは実店舗ではなくオンライン中心にサービスを行う銀行です。

「インターネットバンキング」は銀行を指すのではなく、サービス名称を指します。各銀行が行なっているインターネット上の取引で、スマホやパソコンから振込や残高照会などができます。

24時間365日決済可能なネットバンク

ネットバンクが便利なのは、24時間・365日取引が可能なところです。都市銀行・地方銀行のインターネットバンキングは利用可能な時間がまちまちで、祝日や深夜に利用できないところもあります。

終業後や休日に振込や履歴確認を行うことは意外にあるのではないでしょうか。ネットバンクは利便性が高く、フレキシブルな運用に応えてくれます。

ここからは、ジャパンネット銀行・楽天銀行・住信SBIネット銀行・GMOあおぞらネット銀行の各行について、それぞれの特徴を紹介していきます。

ジャパンネット銀行の法人口座

国内初のネットバンクとして誕生したジャパンネット銀行。主に三井住友銀行とYahoo!JAPANが出資しています。

ジャパンネット銀行の特徴

  • 申し込み書類送付からキャッシュカード送付までは10日~2週間程度
  • セブン銀行、イオン銀行、E-net(ファミリーマートなど)、ローソン、ゆうちょ銀行、三井住友銀行のATMを利用可
  • Pay-easy(ペイジー)を使って税金納付ができる

源泉所得税や法人税、消費税などを支払うことのできる「Pay-easy」が使えます。税金の納付が24時間対応なので便利です。

ジャパンネット銀行の振込手数料

同行3万円未満 同行3万円以上 他行3万円未満 他行3万円以上
55円 55円 176円 275円

表示は税込料金

ATM利用手数料

入金3万円未満 入金3万円以上 出金3万円未満 出金3万円以上
165円 無料 165円 無料

ATM手数料は、入出金とも毎月1回は無料です。2回目からは、3万円以上であれば無料、3万円以下は税込で165円(ゆうちょ銀行ATMのみ330円)です。

その他のジャパンネット銀行の特徴

  • キャッシュカードはVISAデビット機能が利用できる
  • 印鑑不要で口座開設可能
  • 前月中の預金平均残高3,000万円以上だと振込手数料が毎月5回まで無料
  • 海外送金不可

ジャパンネット銀行 ビジネスアカウント

楽天銀行の法人口座

楽天が運営するネットバンクです。旧名はイーバンク銀行でした。

楽天銀行の特徴

  • 口座開設申込から口座開設完了までの日数は約2週間から3週間程度
  • セブン銀行、イオン銀行、E-net、ローソン、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、PatSatのATMを利用可
  • Pay-easy(ペイジー)を使って税金納付ができる

楽天銀行の振込手数料

同行3万円未満 同行3万円以上 他行3万円未満 他行3万円以上
52円 52円 168円 262円

表示は税込料金

ATM利用手数料

入金3万円未満 入金3万円以上 出金3万円未満 出金3万円以上
220円~275円 無料 220円~275円 220円~275円

表示は税込料金

その他の楽天銀行の特徴

  • 全国のJCB加盟店で利用できる年会費1,100円のデビットカードが発行可能
  • この楽天銀行ビジネスデビットカードは、支払額の1%がキャッシュバックされる
  • 海外送金が可能

楽天銀行 法人ビジネス口座

住信SBIネット銀行の法人口座

三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資により誕生したネットバンクです。

住信SBIネット銀行の特徴

  • 申し込みから口座開設まで2~3週間程度
  • セブン銀行、イオン銀行、ローソン、E-net、ゆうちょ銀行、ビューアルッテのATMを利用可
  • 振込手数料が無料になる優待プログラムがある(詳細は後述)
  • Pay-easyには未対応

住信SBIネット銀行の振込手数料

同行3万円未満 同行3万円以上 他行3万円未満 他行3万円以上
50円 50円 160円 250円

表示は税込料金

振込手数料が無料になる優待プログラム

通常でも十分安い振込手数料ですが、利用状況に応じて振込手数料を優遇するプログラムがあります。この利用条件は、以下の2つです。

  • 他行からの振込が月間10件以上ある
  • VISAデビットカードの利用金額(月末確定金額)が10万円以上ある

この条件を1つ満たすごとに、振込手数料が月10回無料(両方満たせば2回無料)になります。

ATM利用手数料

入金3万円未満 入金3万円以上 出金3万円未満 出金3万円以上
110円

表示は税込料金

その他の住信SBIネット銀行の特徴

  • デビット付きキャッシュカード(VISAかMastercard)が入手できる
    (還元率 VISA:0.8%~、Mastercard:0.6%)
  • 口座開設日の当月および翌月は、振込手数料が月10回無料
  • 印鑑不要で口座開設可能
  • 海外送金が可能

住信SBIネット銀行 法人口座

GMOあおぞらネット銀行の法人口座について

GMOあおぞらネット銀行の特徴

  • 同行間の振込手数料が無料
  • 申し込み書類送付からキャッシュカード送付までは10日程度
  • セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行のATMを利用可
  • Pay-easyには未対応

GMOあおぞらネット銀行の振込手数料

同行3万円未満 同行3万円以上 他行3万円未満 他行3万円以上
無料 無料 166円 261円

表示は税込料金

ATM利用手数料

入金3万円未満 入金3万円以上 出金3万円未満 出金3万円以上
110円

表示は税込料金

  • Visaビジネスデビットカードで1%のキャッシュバック
  • GMOあおぞらプライム(月額1,980円)に入れば、振込手数料一律180円や、ATM出金手数料が毎月5回無料などの特典が受けられる
  • 印鑑不要で口座開設可能
  • 海外送金が可能

GMOあおぞらネット銀行
ジャパンネット銀行 ビジネスアカウント
楽天銀行 法人ビジネス口座
住信SBIネット銀行 法人口座

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